有人说，有了社保，就不用商业保险了。其实商业保险和社会保险没有冲突，商业保险是社会保险的必要补充。

社会保险是国家给劳动者的一种保障，具体保障内容包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种，保障劳动者在不能劳动时、年老时、患病时、失业时、工作中受到人身伤害以及女性生育的时候能够得到基本的生活保障。以“医疗险”为例，社保中的医疗险具有如下特点：第一，门诊治疗规定起付线，也有封顶线；第二，住院治疗规定起付线，也有封顶线。第三，费用报销受定点医院限制；第四，用药受限制；第五，重大疾病治疗费用有上限。由于有这些限制，相当大一部分医疗费用社保无法覆盖，需要个人掏腰包。而且，交通事故等意外引起的医疗费用社保是不报销的。另外，虽然社保可以享受终身，死亡后个人账户如果还有钱可以作为遗产，但并非交得越多，享受得越多，社保体系中每个人享受的医疗水平都是一样的。

那么商业保险能起到什么补充作用呢？假定某人购买了商业保险重大疾病保险，同时补充了相当数额的住院医疗补偿、住院津贴、意外伤害医疗保险，那么，社保起付线以下、封顶线以上的很多医疗费用，都可以由商业保险来支付。住院津贴保险金的赔付，可以弥补因疾病住院误工而损失的收入：意外伤害导致的医疗、商业保险也可以赔付；重大疾病的赔付，则是买多少得多少。如果不幸身故，还能得到身故保险金，而这笔钱社保是完全没有的。

只需少量的资金购买商业保险，就能把巨大的风险转嫁给保险公司，个人的经济损失得到很大程度的弥补，体现了保险以小钱换大钱的道理。

(本文由长城保险河南分公司提供)