近日，又是大批新生入校的时刻，而对于即将步入小学校门的孩子们，由于年龄小，抵抗力差，生性好动，小学生很容易发生磕磕碰碰，孩子的人身保障问题再次引起关注。保险业内人士表示，除了购买常见的学平险为孩子增加保障外，有条件的家庭还可以适当给孩子额外购买其他少儿商业保险，如意外险、意外医疗和重疾险等，以便为孩子构建一个综合保障体系。晚报记者 倪子

经济实用首选学平险

中国人寿郑州市分公司个险部培训师闫兰香说：“‘学平险’是指学生、幼儿平安保险，被保险人包括在校学生及幼儿园幼儿，保险保障主要包括意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。”

据介绍，学平险每年的保费多为30元、40元、60元不等，一般不会超过100元，但保障范围涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等。中国人寿推出的学平险主要包括三大保险责任：因意外伤害所致残疾或身故、因意外伤害所致医疗费、因意外伤害住院治疗等。

“不过，为孩子投保学平险，这些事项值得注意。”闫兰香提醒说，家长应选保障范围较多的产品，保额不要超出保险公司的规定范围；如果孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案，报案期一般为3天；第三，住院医疗保险须在保险公司规定的二级或二级以上医院住院就诊，索赔时须提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、出院小结、费用明细单、身份证明复印件和学校证明等；最后，保单有90天的观察期。首次投保学平险的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。

儿童重疾险不可缺

如果觉得学平险保障不够的话，家长不妨考虑为孩子配置意外伤害保险和重疾险等。据悉，目前市场上的少儿医疗保险主要有两大类，一类是重大疾病险，另一类是住院医疗险。

保险专家表示，3岁以下孩子很容易患病，如果条件允许，家长最好在孩子出生30天后就为其购买医疗险。儿童重疾险保费较低，因此儿童重疾险应尽可能将保额买高一些。重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。而住院医疗保险多为消费型险种，一般是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险。住院医疗费用型险种一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。但是，对于发烧、感冒等门诊，保险公司一般是不予报销的。通常情况下，只有住院、手术等大型花费才能得到补贴。

专家提醒，由于婴幼儿身体娇弱，免疫力较低，要优先保健康，重点给孩子投保重大疾病险、医疗保险，保证住院时的补贴和报销。在投保意外险时，不要一味追求全面高额保障，只需对较为常见的一些伤害进行投保即可。