身体要定期做体检，旧保单更需要“体检”。有些人买过保险后认为可以“一劳永逸”了，但实际上，定期或不定期的为所持有的保单做一次“体检”，及时根据自身实际情况适时做出调整，看看是否需要增添一些保险项目来预防风险很有必要。晚报记者 倪子

保险

电话变更要及时告知

由于手机号发生改变，工作很忙碌的刘先生并没有及时告知保险公司，导致未能及时续保。后来，刘先生被告知原有保单已失效，不能再续保，需要进行重新核保。由于核保手续相当麻烦，还得补缴利息，刘先生决定退保。但是选择退保的话，刘先生则要损失几千元。

对于刘先生的遭遇，泰康人寿河南分公司郑州本部业务经理张喜伟表示，无论意外保障、健康保障还是养老保障，保单都是有时效性的。卡式保单需要激活、期缴保单需及时缴费，才能保持保单有效发挥作用。

“投保人要想保持保单有效，需注意60天的保单缴费宽限期。这段时间里，投保人及时缴纳保费，保单继续有效。超过缴费期，保单失效后要求复效的，投保人须在2年内申请，但复效时保险公司可能要求被保险人重新体检，一旦有其他身体问题，就存在增加保费的可能。同时，投保人需要补缴利息。”张喜伟表示，从某种程度说，联系方式比保单还重要。如果保户的联系方式、住址等信息发生改变，一定要及时通知保险业务员，或者拨打保险公司的客服电话及时修改。

职业性质决定保障范围

2004年，张先生投保了一份健康险。原以为这份保险已涵盖多种疾病保障，应该够用了。但令张先生没想到的是，由于工作岗位发生变动，他经常需要应酬客户，不久前因过量饮酒导致胃出血而住院，花费近万元。出院后，张先生向保险公司申请理赔却被告知，他当时投保的这份健康险并不包含胃出血这一病种，理赔要求难以实现。

“张先生之所以遭遇理赔尴尬，其实原因就在于没有及时对所购保单进行检查，根据自身实际情况做出相应的调整。”张喜伟说，保险公司是根据职业性质核定保障额度和保单费用的。投保人在婚姻状况、家庭成员、健康情况发生变化时，需要及时对保单进行检查，随时调整保险计划，以吻合其人生不同阶段的需求，确保获得周全的保障。

定期检查保单保障种类

生意兴隆时，李先生买了不少保险。从新型的储蓄型保险、投资型保险到传统的养老险、健康险、教育金保险，李先生给全家都“全副武装”。去年金融危机肆虐，李先生陷入经营困境。由于收入大打折扣，支付原有保费已力不从心，他一度产生退保冲动。

针对李先生的情况，生命人寿河南分公司营运部经理刘军说，如果出现“交不起”保费的情况，保户可采取这些措施度过“难关”。例如，选择减额缴清；或根据险种对家庭成员的重要程度，减少相对不太急需的险种，比如投资型险种，集中财力维持保障型的合同；实在有困难，可以让合同暂时失效，并在2年内申请复效，同时支付一定的利息。除非万不得已，退保并非首选。

“各类险种中，寿险、意外险、医疗险是保险组合中不可或缺的保障型保单。”他说，李先生应及时理清保障的种类和比例，不妨将家庭保单逐一整理，分析属于人身风险、医疗照顾、储蓄投资的保障分别是多少，再综合考虑每年的保费预算和保障需求，调整保单组合。刘军提醒，从预算的角度出发，保障型险种年缴保费不宜超过年收入的20%。