购买投连险应做好功课

保监会今年再次对投连险开闸，保监会网站日前公告称，已批复泰康人寿、金盛人寿、瑞泰人寿、汇丰人寿等4家保险公司设立共计7个投资连接保险账户的申请。

据了解，今年7月份，沪指在3000点之上，保监会批准了中国人寿、长城人寿、信诚人寿、太平洋安泰人寿等4家公司增设8个投连险账户的申请。此次新批的投连险账户也以稳健型为主：进取型账户有两只，稳健型和保守型账户占了绝大多数。而在2007年投连险鼎盛时，一个月内，平安人寿、新华人寿等6家保险公司共22个投连险账户接连获批，其中绝大部分为进取型。

投连险是风险与收益并存的一类新型投资型保险产品，从保单价值来看，由于投连险与资本市场挂钩，很大程度上可以抵消通胀影响，相比传统寿险来看，更加与时俱进，但它没有保底收益，风险完全由个人承担，因此在投资投连险时，要衡量自身经济条件和风险承受能力。

尽管各保险公司对投连险账户的划分方法不同，但根据风险大小，大致可分为三大类：一类是进取型账户，属高风险高收益型投资账户，至少有60%的资金用于投资股票基金，最高比例可达100%。第二类是平衡型账户，投资股票基金的比例一般控制在60%以下，其余资金用于投资债券、货币基金等。第三类是稳健型账户，属低风险低收益投资账户，主要投资于银行存款、现金拆借等，客户可根据自身情况分配保费在各账户中的份额。

专家提醒，在选择投连险时，多数人都会按照收益高低来确定是否是好产品，这种做法有一定的道理，但不是惟一的标准，其他一些重要因素也要考虑，如抗风险能力、费用、保险公司服务细节等。实际上，理财产品因人而异，其本身并没有好坏之分，绝不能因为某个产品收益高，就以为适合所有投资者。倪子