生活中我们时常会有这样的疑惑：中低收入家庭该不该买保险？其实，保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，而中低收入家庭一旦遇上意外事件往往容易陷入困境，因此在理财时中低收入家庭更需要考虑保险的问题。

中低收入家庭购买保险时要注意：购买保险首先要保证大人，特别是家庭的经济顶梁柱。在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应按照“先大人后小孩”次序投保。

中低收入家庭最重要的是做好资金的基础规划，根据理财金字塔的原理，首先应该做好全面保障，包括重疾和意外保障。在经济上比较充裕时，可以考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。至于孩子的大学教育金是一定要准备的，一方面能保证孩子的未来不受影响，另一方面有强制储蓄的作用。

例如：小李月收入2500元左右，妻子月收入1500元，有一个1岁的儿子。夫妻两人现在租房居住，每月房租1000元，生活费大约1500元，余钱不多。

根据小李一家的收支情况：家庭总收入4000元/月，除去基本的生活开支1500元/月和房租1000元/月，还余1500元/月，建议每月用于保险的费用不要超过总收入的20％，也就是800元/月。

具体规划如下：

1.健康和寿险保障：由于保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，为了节省保费，小李应考虑适当缩短保险期限，在最需要保障的时候能有保险保障即可。建议每月450元，用于小李和妻子的健康和意外保障，经济上比较充裕时，可以考虑买一些终身性重疾和终身寿险提高保障额度。

2.教育金：每月250元，存至20周岁，从第二个保单周年日起，可以领取生存保险金，同时还可以将生存保险金留存于保险金账户中，选择在18至21周岁每年可拥有一笔大学教育金。梁利平