“新国十条”中“最严格差别化信贷政策”已经出台一个多月，关于“第二套房”的认定标准在4日终于尘埃落定。

上周五，住建部、央行、银监会三部委联合发布《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》（简称《通知》），规范了二套房认定标准，对申请个人商业性住房贷款的二套房认定遵循“以家庭为单位，认房又认贷”原则。

严苛的认定标准甫一出世，不少人拍手叫绝，认为这是对市场上“楼市调控将告一段落”传言的直接回应，传达出楼市严厉调控更深入的信号。也有人认为，新标准将面临“执行难”的尴尬，如异地购房信息难以查询、假离婚、借道固定利率或个人消费贷款来规避风险都将使新政大打折扣。

的规定出台后，银行在实际操作中有“规”可依。不过现实情况是，目前房地产登记信息系统尚未实现全国联网，如需核对借款人名下房产信息，须去房管局或公安、民政部门查询，这将大大增加银行的执行成本，使政策的可操作性不强。

笔者认为，“认房又认贷”对楼市而言，着眼的是心里预期效应，通过对高房价的持续施压，表明楼市收紧的基调不变，有助于打消人们对政策持续性的疑虑。

此外，该政策的示范意义明显，能让市场更加规范。一方面，政策将给各家银行喂下“定心丸”，“有章可循”的标准将避免银行因缺乏统一尺度而无所适从；其二，政策也是对银行的监督，如同给二套房贷政策编制出一张密实的制度大网，既能防范执行中“有鱼漏网”，又能规避各银行间借机推诿互打“擦边球”；其三，政策将有助于完善我国房屋登记信息查询机制，逐渐缓解政策执行难、数据回馈难、信息不透明等顽疾，进一步完善市场秩序，有助于今后政策的制定和落实。

诚然，“认房又认贷”瞄准的是投机需求，但不可回避的是，这也将“误伤”不少改善性需求。对此，笔者建议，“为了多数百姓居住的梦想，暂时搁置少数人的愿望。”因为，在政策执行频频“跑偏”的现实下，要想矫枉过正，必须统一标准启用重典，坚定不移的执行下去，才能达到政策制定的初衷。否则，患得患失只会让之前的努力前功尽弃。

王磊

“认房又认贷”