李南 著

广西师范大学出版社

该书从理财目标、存款、信用卡、银行理财产品、基金、股票、房产、留学、购买黄金等诸多方面，构架整个家庭以及普通人的实用理财的脉络，可作为大众理财的普及扫盲版本，改变了“只有富有阶层才有理财之需”的概念。

巧用信用卡，卡奴变卡神

说完“多”、“快”、“好”，下面我来分享一个信用卡“省”钱小绝招。

与普通的储蓄卡不同，许多银行的信用卡异地存款可以免收手续费，比如工行、建行的国际信用卡，灵活利用好这一政策可以达到免费汇款的目的。如果有汇款、生意往来等资金转移需求，您就可以通过对方的信用卡汇款，只要凭对方的信用卡号就可在本地同系统银行存款，资金可以即时到账。这种汇款方式无论汇多少次、汇多大金额都是免费的，对那些经常给亲属汇款或生意资金往来频繁的人来说最适合不过。不过要提醒的是，许多银行的电脑系统，在使用信用卡存款功能时，只能依据信用卡号存款，银行系统不能看到信用卡的户名，所以千万要记牢卡号，一旦存到别人的账户上，追回资金可就困难了。

此外，信用卡的积分一定充分利用，可以省钱。各家银行的信用卡积分标准也有差别。个别银行是以20元积1分，其他的多数银行大概就是1比1的比例，一块钱换一分，比例还是很不错的，日子久了，积分多了，您可以拿积分换东西。

去哪换呢？在银行网站上点击您要换的东西，银行会把您所换的礼品给您寄过去。

这里，我要提醒大家的是关于积分保质期的问题。现在只有6家银行——农行、建行、民生、招商、兴业、华夏的积分是永久免费永久有效的，其他的银行大概是在两到五年之内就无效了。

说到兑换的礼品，关键看您需不需要，不需要的话，其实也不算是省，反而还是一种浪费。还有就是我们每一个持卡人都会有一个小册子，尤其是高端持卡人，小册子上有一些特惠的商户，您到这些商户去购买东西是可以打折的，这也是一个省钱的办法。

透支，您是善意还是恶意？

其实，如果真的想做到“省”，前面我们所说的善用和管理都非常重要，因为如果您没有管理好信用卡，造成信用记录不好的话，您以后想贷款买房买车都难。不良记录到底多久才能消除？目前国内还没有具体的时间，在国外一般是7年。

银行系统是所有银行共享的，每个银行的标准略有差异。一般来讲，银行认可的是两次逾期不还，就列入关注范围内。

对于长期不还银行款的持卡人，会有一个类似于黑名单的控制手段。这些可能会在银行征信里面有一些体现。比如您在A银行申请的信用卡，您忘记还款了，当您去B银行做房贷的时候，对方会看到您有这样的不良记录，也会拒绝给您放款。2009年公布的《征信管理条例》，指出个人征信记录中的负面信息将不再永久保留，初步定为5年。个人不良信用记录分为两种，一种是有严重不良记录的，包括90天以上逾期未还款的，有银行催收以及法院纠纷的，银行会保留5年；另一种则是有轻微不良记录的，如逾期60天未还款的，银行会记录24个月。

以上内容不难说明，信用报告在我们生活中的地位越来越重要，卡友应该引起重视，保持良好的信用记录。如果偶尔出现一次不良记录，也不必过于担忧，一次逾期记录并不会带来极其严重的后果。

有些朋友会很委屈地说，我公务繁忙啊，不是我不想去还，只是真的到了还款期那会儿，自己给忙忘了。还有个做演员的朋友告诉我，一拍土匪片，在湘西大山里待两月，人都见不着一个，别提去银行还款了。那么，针对这种情况该怎么办呢？

我会建议这种繁忙的商务人士，您可以做一个自动还款的捆绑，就是您把您的借记卡的账户和信用卡账户进行捆绑，而且最好是和工资卡捆绑，银行就会定期地进行自动还款，不用您本人亲自去操作。

我们说，把信用卡使用好了，管理好了，可以让您实现多、快、好、省，会全面提升您的生活质量，但前提是您要知道它，了解它，然后善待它，这样我们才可以有一个美好的信用卡生活。