一项针对银行保险产品的调查显示

两类人最易被银保产品忽悠

本报教您如何识别银保产品和银行产品

一项银保产品销售调查数据显示，200多名购买银保产品的消费者，有173位年龄在40岁以上，有130位是女性。觉得被忽悠的98人，其中40岁以上85人，女性60人。中老年人和女性已成为银保销售中最容易被忽悠的对象。

记者发现，近期读者投诉中，女性占到90%。这群消费者多对银行理财产品不理解，认为银行人士很权威，对其推荐的产品没有怀疑。她们在购买时，对合同条款不在意，银保销售人员不解释，她们也不会主动查阅和询问，这些导致她们最终成为“忽悠”的受害者。

多种因素误导市民买银保产品

调查表明，31.5%的受访人是看中了所谓的高收益购买了保险，因银行熟人推荐而购买的受访人占比25.5%，误认为银保产品是定期存款而购买的占14.5%，被销售人员说“晕”后购买的占比13.5%。

令人担忧的是，200名受访人中，竟然有137人对银保产品表示“根本不了解”，占比高达68.5%，他们更不知道银保产品到底是姓“银”还是姓“保”。这些显示出多数受访者购买银保产品时存在非理性。

调查显示,大多数受访者对自己购买的产品的保障范围，免赔范围都不清楚，如何理赔更是知之甚少。

根据有关规定，寿险新单业务须实行100%电话回访，且电话回访成功率（含电话补回访）不低于80%。而调查显示，仍有35.5%的受访人购买银保产品后未接到保险电话回访。

被忽悠之后，市民如何维权？只有13.5%的人表示去银行、保险公司或相关单位投诉，大多数人都表示息事宁人。对于其中的原因，一些受访人称，“不晓得到哪里去投诉”。他们认为，即便去投诉，作用也不大。

如何识别银保产品和银行产品

产品期限不同。一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年，而银保产品的期限较长，少则三年，多则几十年。而且银行理财产品起点较高，一般为五万元，银保产品起点较低，几千或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元，一般可以认定是保险产品。

交费期限不同。所有银行理财产品都是一次交清；而银保产品有的需要趸交（一次性交清），有的则需分期交费。

购买年龄不同。银保产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁；而银行理财产品则没有投资人的年龄限制。

收益构成不同。银保产品一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是银保类产品。如果销售人员提及购买理财产品还附赠“保险”之类的话，则该产品必是保险产品。

销售人员不同。市民在购买产品时应首先询问清楚。银行的理财经理佩戴有银行上岗证或工作牌，而保险人员则是佩戴印有其保险公司的胸牌。保险人员出售的产品一定是银保产品，但也不排除有银行员工参与销售。

犹豫期不同。银保产品一般都会有十天的犹豫期，从收到保单正式文本签字起10天内称“犹豫期”，如果想退保，在“犹豫期”内，投保人可以无条件申请解除合同，并取回已缴纳的全额保费。因此，投保人一定要认真阅读投保提示，问清“犹豫期”的具体规定。

产品性质不同。银保产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称。所盖的公章也是保险公司。消费者在购买产品时，一定要注意看清合同属性和条款。倪子