本期嘉宾

河南省弘鑫创业投资担保有限公司总经理 刘玲玲

河南瑞远投资担保有限公司总经理 马东

对担保公司而言，具有较强的风险管理能力成为市场生存的关键。作为中小企业融资担保公司，必须通过谨慎选择担保客户和项目、妥善安排风险分担措施以及分散风险组合等多种手段对整体风险进行严格管理，才能不断扩大担保业务。目前，加强与银行等金融机构的合作成为担保行业发展趋势。本期，两位老总做客《担保会客厅》，谈谈他们的看法。晚报记者 倪子

焦点一 担保公司为什么要选择和银行合作？

马东：由于中小企业规模偏小、自有资金不足、信用等级普遍偏低，导致银行对中小企业融资出现“惜贷”、“慎贷”，甚至“恐贷”的现象。

在向中小企业借贷需要承受较高风险的情况下，由专业担保公司提供贷款担保就很自然地被引入到中小企业贷款融资渠道中。专业担保公司的介入一方面为被担保的中小企业提供增信服务，提高银行对中小企业贷款的信心；另一方面分散了银行信贷风险，成为解决中小企业融资难题和银行发展中小企业信贷的重要途径之一。目前，瑞远担保与郑州银行、洛阳银行、民生银行、工商银行等多家银行展开了合作。例如，民生银行授信的是公司股东个贷业务，以房产抵押为主；洛阳银行和郑州银行以企业贷款为主；工行是公司股东个贷和企业贷款等。

刘玲玲：担保公司选择与银行合作对我省众多盈利能力不高的中小企业来说是件好事。因为中小企业在初期创业时，受规模小、管理不规范、经营不稳定、风险太高等因素的限制，很难直接从银行贷到款，现实中有很多中小企业所经营的产品、掌握的技术、市场发展前景方面都是极具成长性的企业，如果能获得银行资金的支持，必将使这些中小企业迅速成长起来，逐渐成为我省有影响力的优秀企业。

担保公司与银行的合作解决了这一难题。对于银行可以有效化解风险，对于中小企业来说可以享受银行贷款利率，有效降低融资成本。此外，担保公司与银行共同合作为中小企业融资达到规定的比例时，可以申请减免营业税并可获得政府对民营担保公司补偿性资金的支持。

焦点二 担保公司应该怎样提升风险控制能力？

刘玲玲：担保行业不同于其他行业，其他行业当一项销售交易完成时，就可以享受成功的喜悦了。担保行业的风险具有滞后性，发放贷款后，只完成了整个业务链条的30%，贷后还需启动保后监管、检查程序，最终借款企业按时还款，担保公司才能解除担保责任。担保公司在开展业务时要以稳健运营为原则，不能贪多贪大，需完善担保业务操作规程、风险控制体系和项目评审机制，风险控制管理团队成员在专业上要互补、具备丰富的行业经验、良好的职业操守等。当出现代偿或不良贷款时，对于银行的后续合作，银行会在贷款利率、风险保证金方面，将进行不同程度的“惩罚性”调整，对担保公司及贷款企业带来损失和信誉的影响。

马东：担保公司是否具有较强的风险管理能力是市场生存的关键。要想做到这点，不妨从这些方面入手：首先，拥有一套较为完整的，结合实际并不断完善的企业评估评价体系。该体系要对企业财务状况、非财务状况、企业领导人能力及其信用纪录、反担保措施等方面做出评价并得出结论。其次，建立风险分散机制、严格落实风险准备金制度。担保公司自身应严格执行准备金提取标准并通过扩大风险准备金数量，增加自身抵御风险能力。最后，建立严格的内控制度。比如建立审、保、偿分离制度，对具体业务应实行双人复核、分级审批、专业决策等，避免内部人员操作失误或发生道德风险。