缴保费

选期交OR趸交？

在线

理财

栏目主持：吴幸歌

如果您在投资理财方面有什么疑问或不解，可直接拨打电话56568142或关注微信平台“ZZWBTOPlicai”联系我们，我们将在第一时间为你解答。

问

“买保险交费的时候，选择期交还是趸交的方式好？”近日，读者周女士通过TOP理财微信（zzwbTOPlicai）向我们咨询道。其实，不只周女士，很多即将投保的消费者都对这两个只有一字之差的概念不甚明了，有的以为一般情况下，保险交费期应是越长越好；有的则认为，趸交保费就是比期交保费划算。究竟这两种保险交费方式孰优孰劣？对此，我们咨询了相关专业人士。

答

保险专家：买保险时，保险业务员通常会让你选择，是期交保费还是趸交保费。所谓的期交和趸交，都是保险术语，其中的“期交”，指的是分期交纳保费，具体的分期间隔通常以年为单位，但也有部分险种有季交和月交的模式。而趸交就是将所有保费一次性交纳。

趸交的优点在于手续简单，可以一次性解决问题，但对于保障型产品，以小搏大的效果就不那么明显了。而期交的优点则恰恰在于以小搏大，利用了“杠杆”原理，以较少的保费买到较高的保障，而缺点就是将要面对多年的交费要求，如果投保人因故没能交纳保费，那么保单就存在失效的风险。

那么，到底该选择哪一种交费方式才比较划算呢？建议投保人在考虑这个问题时，首先应该权衡自己当下和未来的交费能力，如果收入不稳定，可以选择趸交，以快速锁定保单利益，以免长期交费的过程中，因收入的不稳定造成无力支付保费的现象。如果长期收入相对稳定，而短期交费能力有限，那么期交就是最好的选择。然后，投保人在此基础上分析自己所购买的险种，一些长期保障性的保单，如果在缴费期间内发生保险事故，可以免交后期保费，并且通过长期期交的方式，每期支付的保费较少，交费压力较小，这类产品的投保人建议选择期交方式。

而费率市场化的今天，险企为获得市场竞争优势，会推出一些高预定利率的产品，但从以往世界各国的长期利率环境来看，利率是持续走低的，而长期保险产品的预定利率一旦设定，是长期不变的。如果遇到高预定利率的产品，业内人士普遍建议以期交方式锁定自己所需的保险利益，再分期支付保费，获得全部的保险利益。

打个比方，为方便计算，我们假设某一年的存款利率为10%，而保险的既定利率为8%，之后，假设经过几度大幅降息，存款利率仅剩下3%，而长期的保单既定利率为被保险人的确定收益，对于客户来说，则意味着锁定了未来几十年的高收益。