“晚报理财顾问团”系列报道6

“我觉得理财师一定要体现在为客户理财，而不是单纯只给客户做银行理财产品。鸡蛋不能只放一个篮子里，但有些篮子里是一定要放鸡蛋的。”作为被工商银行河南省分行营业部誉为“最能战斗理财师”称号的张鹏云，无论市场如何轮动、是牛是熊，她始终坚持给客户做合理的资产配置。在她的帮助下，不少客户的资产都获得了较高收益。 郑州晚报记者 倪子

眼光独到方向正确

“没有难做的客户，只有不努力的理财经理。”这句话用在张鹏云身上再合适不过了。

一开始接触私营业主客户张女士时，她在张鹏云所在支行的资产有80万元，而且只存活期和定期。张鹏云得知张女士属于保守型客户，在他行还有大额存款。如何帮张女士做好理财配置，为郑上路支行揽储作贡献，张鹏云作了一番努力。然而，经历近半年的邀约，张女士才最终答应与张鹏云见面。

“当时资本市场行情还不是很好，我就先配置了保本理财，债券基金。正好赶上债券基金的牛市，在短短20天，绝对收益10%，关键是及时落袋为安。在债券暴跌时，空仓度过，保证了张女士资产的收益。”经过这件事，张女士和张鹏云建立起了良好的信任关系。不仅将她在他行存的1000多万元资产一把转到郑上路支行，还和张鹏云成了无话不谈的好朋友。

张鹏云介绍说，她给张女士配置了20%的保险、30%股票基金、打新基金、30%私行产品，在一季度行情中，30%的收益已落袋为安。“高收益是要承担高风险的，我认为投资应该在保本的前提下追求较高收益，一定要降低风险。眼光要独到，方向要正确。”张鹏云如是说道。

设定收益及时收手

这几天，市场像是坐了过山车。先是上周五几大利空，后是4月19日央行决定继续普降存款类金融机构存款准备金率。本周一，中国股市沪综指一举创下一个半月最大单日跌幅，A股成交额突破1万亿元再创历史天量。

张鹏云认为，自上证综指登上4000点后，“强势、震荡、新高”成为市场新特征，牛市格局不变。一方面，沪深两市成交额持续维持在万亿元之上，如此巨额成交势必会放大市场震荡幅度。另一方面，强势格局并未改变，即便出现大幅调整，因后续承接力量充沛，市场当前格局仍得以维系。

“二季度市场热点已从创业板和中小板转换，估值洼地将是下一个热点，比如银行，比如国企改革，持有中小盘和创业板基金的客户可以逢高减仓，如遇回调可以分批建仓国企改革、消费、医药、军工等题材基金。如果市场是慢牛的话风险会降低，快牛风险加剧。建议基金客户设一个收益心理预期，比如20%，及时落袋为安，不贪婪就不会疯狂。”张鹏云建议道。