春节临近，各路商家纷纷抢占“年货”市场，保险行业也不甘寂寞。面对众多保险“年货”，什么样的产品值得购买？保险专家表示，对于广大老百姓而言，挑选合适的保险产品，无论旅游出行，还是居家生活，都会多份安心和保障。

记者 倪子

春节出行，意外保险不可少

“今年和家人报团去三亚过春节，虽然旅行团买的有旅行社意外险，但是昨天下午，我还是给全家在网上买了一份综合型意外保险。”在某设计公司工作的邱先生说，每次远行，都习惯在网上买份单价不超过100元的意外险，他觉得性价比较高。

保险专家表示，节假日出远门，不论乘坐什么交通工具，都有一定风险，购买一份综合型意外险很有必要。综合型意外险包含的保障项目较多。经常搭乘交通工具的消费者，可选择交通工具保额较高的综合型意外险;有特殊服务要求的消费者，可选择包含紧急救援等服务的综合型意外险。

选择拼车、搭乘顺风车的市民，则须提前了解所搭车辆的保险情况。近年来，拼车中发生交通事故而引发法律纠纷的事情时有发生。所以，乘客拼车前有必要向车主了解商业车险投保情况，并协商责任承担等问题，个人最好购买意外人身伤害保险。对车主来说，也应检查一下所购险种是否齐全。

出境旅游，买份保险很重要

“过年期间，打算带全家出国。”1月初，市民马女士订好了去澳洲的机票。到陌生国家旅游，存在不确定的风险。购买境外旅游保险，成为越来越多人的选择。

目前，很多国家在签批旅游签证时都要求有保险，而且保额也有限定。境外旅游可能遇到的风险分为人身安全风险和财产安全风险，旅游中最大的风险不是行李，而是人身伤害。

因此，保险专家提醒，出境旅游的消费者选择旅行社前，首先要问清楚旅行社是否为自己投保了意外伤害保险，索要查看投保单。如果在境外参与滑雪、攀岩、潜水、跳伞等高风险运动，有必要选择将之列入承保范围内的险种。

目前，市场上的出境旅行险小到航班延误、行李证件丢失，大到住院保险、紧急救援，皆有对应的细分产品。从实用性考虑，出游者不必全部投保，通常意外伤害险、医疗险、紧急救援最为重要，应尽量投保。

意外伤害险可提供意外身故或伤残后的经济补偿；因意外或突发急病时，医疗险可提供医疗及相关费用的补偿；紧急救援主要提供包括将被保险人运送到医院、提供就医信息安排、住院垫付医药费等服务，对于初到海外的旅行者颇为实用。此外，境外旅行还应留意时差问题。考虑到延误等意外情况，出游者最好将出发地的出发前一天作为保单生效时间起始点，把最后回国后两天作为保单终点。

“奇葩”保险，莫被炒作误导

往年，部分险企开发出了五花八门的“奇葩”保险：“鞭炮险”“喝高险”……对此，银保监会早在2017年1月就印发了《财产保险公司保险产品开发指引》，明确指出，不得开发对保险标的不具有法律上承认合法利益、无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。

燃放鞭炮烟花是春节期间的一项活动，也是许多小孩子喜爱的民俗。针对这样的意外事故，一些险企推出了“鞭炮险”，对孩子们在春节期间的意外进行保障。但实际上，很多家长之前已为孩子买过意外险，足以覆盖这类风险，无须重复投保。

此外，有险企与在线旅行社联合推出与雾霾相关保险。根据条款，如果旅游遭遇空气污染严重的雾霾天，游客可获得赔偿。比如花50元保费，当旅游地PM2.5数值超过100以上时，可获赔每人200元。保险专家提醒，对类似保险产品，消费者在购买时一定要从自身需求出发，看清条款，保护自身的合法权益。