近期，关于未成年人遭受意外伤害的事件比较多。坠楼、溺水、犬咬伤、骨折……孩子们大多活泼好动，对于危险防范意识非常差，因此孩子受伤的概率远远大于成年人。

保险专家表示，意外带来的伤害往往是巨大的，各位家长在日常生活中一定要多加小心照顾孩子。如果孩子有一份意外险作为人身保障，不仅让孩子成长无忧，也能够让家长更安心。只是很多家长不知道该如何买，今天，记者带您一起来看看意外险的相关知识。

郑报全媒体记者 倪子

意外伤害 堪称“头号杀手”

“大人一定要看好孩子，小孩子的安全时刻都不能放松，真出了什么意外，那可是一辈子的遗憾。”昨天，市民于女士在一个微信妈妈群中转发了几个儿童不幸遭遇意外伤害致死的新闻，忍不住感慨起来，“你看，孩子才2岁，不小心从16楼坠楼身亡，父母得多伤心啊。还有前几天重庆8名不幸溺水的孩子，真的太惨了。”

每年寒暑假，都是儿童意外伤害的高发期。相关数据显示：意外伤害已经成为儿童的头号“杀手”。意外伤害是指突然发生的事件对人体所造成的损伤，包括各种物理、化学和生物因素的作用，主要包括车祸、跌落、烧烫伤、中毒、溺水、异物、切割伤、动物叮咬等。

小孩子由于好奇心比较重，自我保护意识又比较弱，很容易受到伤害。另外，有些家长安全意识也不足，觉得意外伤害是一件比较远的事情，不会降临到孩子身上。如此放松警惕，危险来临时就会手足无措。比如有的父母整天外出工作，花在孩子身上的时间比较少；家里以及某些公共场所把危险品摆放在孩子容易接近的地方；安全知识没有普及每一个儿童等。

孩子一旦遭遇意外事故，如果受伤严重，甚至最终导致残疾，不仅让家庭陷入悲伤之中，不菲的医疗费用也给家庭带来沉重的经济负担，这将会摧毁一个原本幸福的家庭。如果购买了少儿意外险，保险公司会作出相应赔偿，这将大大减轻了家庭经济负担，将部分风险很好地转移出去。

少儿意外险保障范围广

如果孩子已经上学了，学校一般会为孩子购买学平险。学平险是一款专为在校学生设计的带有公益性质的险种，保费比较便宜，保障范围比较广，但是有着一定局限性。虽然保额低，但赔付也低；虽然对意外情况覆盖范围较广，但赔付条件相对苛刻，必须要满足社保报销的条件，而且自费药或自费项目治疗都不能理赔，仍无法完全缓解家庭医药费负担。

所以，就算孩子有了学平险，还需要为孩子购买一份少儿意外险。少儿意外险的保障年龄范围比较广，孩子出生满几个月就可以获得保障，并且保障额度比较高。家长在为孩子买少儿意外险时，主要看保险产品的保障范围以及免责条款内容，看是否符合自己的孩子投保再购买。在保额充足的情况下，一定要选择可以报销社保外用药的意外医疗，最好能有较高的住院津贴来缓解其他费用损失和支出。

此外，像猫狗咬伤之类的意外，理赔时除了把医院开的收据保管好，包括门诊、挂号、打育苗针的费用及用药的收据，在理赔时需要注意，保险公司一般只对医保范围内的药品和治疗费用进行赔偿，而防疫针剂属于自费药品部分。因此，狂犬疫苗和免疫球蛋白均不属于用药范围，所以有保险公司在处理类似案件时，可能只赔付止血、清洗伤口的治疗费，不赔付狂犬疫苗和免疫球蛋白的费用。

少儿保险并非保额越多越好

每家保险公司的保险产品都有投保年龄范围，不同的保险公司，投保年龄范围有所不同。有的保险公司投保年龄范围是出生满28天，有的是出生满45天，有的是出生满60天，投保时要看清是否符合投保年龄范围。

有的小孩意外险产品的保障期限比较长，可以保障到孩子将来老了，有的保障期限是保障到孩子将来长大成人，也就是在0~18岁，家长在为孩子投保时一定要看清保障期限再投保。建议不用买保障孩子一生的意外险，因为保障时间越长，保费越高。另外，孩子将来长大成人可以自己为负责，家长不必为其包办一生。

此外，家长们在为孩子买意外险时，一定要注意保额的限制。儿童意外险并不能像成人意外险那样买买买，不是想买多少保额就能买多少保额，保监会对儿童的身故保额有限制，意外险只能买很低的保额。

为什么保监会要对儿童意外险的身故保额做出限制呢?主要是为了防范道德风险，保护未成年人。未成年人本身就还不会赚钱，身故自然不会使家庭陷入经济困境，所以未成年人本身是没有身故保障需求的。如果没有限制保额，有些父母动机不纯该怎么办？这种事情在现实生活中也时有发生，所以有必要对儿童身故保额做出限制。对此，保监会做出如下规定：对于被保险人不满10周岁的，身故保额不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，身故保额不得超过人民币50万元。

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购买少儿意外险，一定要注意这两点

1.看清保障范围

家长在选购少儿意外险的时候一定要看清这份意外险的保障范围，一定要仔细阅读，家长是可以选择针对性比较强的少儿意外险，最起码你所选择的这份意外险，要包含孩子常见的意外，像是烫伤、跌落、气管异物、溺水等。

2.看清理赔项目

家长在投保少儿意外险的时候要注意看清理赔项目，要知道，办理意外医疗理赔时，并不是你拿着所有的药费单据去保险公司，就能够得到赔偿的。所以家长要提前知道，到底哪些费用是给报的，哪些费用是不给报的，是全额报销呢，还是按照一定比例报销呢？只有提前知晓了，才不会与保险公司起纠纷。