在银行买了一笔理财产品还没到期，但急需用钱怎么办？不少投资者会选择去“理财转让专区”转让。不过，今后“捡漏”二手高收益理财产品或将成历史。

近期，多家银行下架理财转让业务引发业内热议。据不完全统计，截至目前，中信银行、招商银行、兴业银行等多家银行已陆续暂停或停止了理财转让业务。 郑报全媒体记者 倪子

理财转让业务下架

2019年前后，很多银行都上线了“理财产品转让”这一业务，主要以股份行和城商行为主。据不完全统计，包括建设银行、中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、渤海银行、浙商银行等10多家银行都曾推出过理财转让业务。当时理财产品收益率整体下行，这一业务不仅吸引了大批急需资金的理财产品投资者，产品相对较高的收益率也引来不少投资者去“捡漏”，这种“转让者收益不损失，受让者获得高收益”的业务越加升温。

然而，近日多家银行却纷纷发布公告，表示将下架该业务。例如，浦发银行发布《关于停止理财产品转让业务的公告》，称因系统升级改造，于今年3月23日起，停止理财产品转让业务。

在此之前，民生银行也发布公告称，根据资管新规要求，需不断压降预期收益型产品规模，综合评估业务开展的必要性，决定自今年1月4日起，停止预期收益型理财产品（含增利、翠竹等）转让业务。

业务模式或存在风险

所谓理财转让，即投资者购买的银行理财产品尚未到期，但存在流动性需求需要赎回资金，银行便允许其将理财产品挂单后转让给第三方，并为其提供相关的转让服务。

听起来似乎是买卖方“双赢”的交易，为何多家银行如今叫停了这项业务呢？

业内人士表示，多家国有大行和股份制银行被监管要求下架理财转让功能，原因在于此种业务模式存在一定的风险隐患，特别是投资者适当性缺乏必要评估，因此从客户角度出发，要求各家银行各自下架此类功能。

目前产品逐渐向净值化方向转型，收益不再像过去一成不变，不仅会出现波动甚至极端可能还会不保证本金，因此在转让过程中，如何同客户做好充分的风险揭示很重要。

此外，尽管产品转让是客户单方向发起的，但是在撮合过程中，银行仍然要向另一方履行适当性义务。客户是否符合被转让产品的适当性评估要求，评估过程中一旦出现风险错配，并且收益也没有达到客户的预期，比较容易产生投诉和纠纷。

叫停对投资者来说影响有限

银行叫停理财产品转让服务，对投资者来说有什么影响？

“其实对投资者来说影响有限，因为需要转让业务的投资者还是占少数。”业内人士说，虽然理财产品转让业务迎来降温，但也有部分银行的理财产品转让仍在正常开展，同时，大额存单转让业务并未受影响。

投资者购买理财产品不能自由转让，意味着产品流动性下降，暂停转让后，将可能会影响银行长期限比如两年期以上的理财产品发售。对于已购买了长期限产品的客户，后续无法转让，流动性受到了影响。

面对目前的市场需求，若要规范开展理财产品转让业务，在业内看来，最重要的是要做好消费者的保护工作。银行规范开展理财产品转让业务，需做好信息披露及风险提示，让客户知晓理财产品的收益会波动。